Finansal İşlemlerde Hukuki Güvence, Stratejik Koruma
Bankacılık işlemleri, yatırım sözleşmeleri, kredi ilişkileri, teminat yapıları ve finansal projelerde müvekkillerimize ticari riski azaltan, sözleşmeye dayalı hukuki güvenlik sağlayan stratejik destek sunuyoruz.
Finans Hukuku Nedir?
Finans hukuku, bireylerin ve kurumların para, kredi, yatırım ve diğer mali işlemleri sırasında karşılaştıkları hak, yükümlülük ve denetim mekanizmalarını düzenleyen bir özel hukuk alanıdır.
Bankacılık, sermaye piyasaları, kredi ilişkileri, leasing, faktoring, teminat yapıları ve finansal yatırım araçları bu alanın temel konularıdır.
Modern ekonomilerde finansal işlemler hızla çeşitlenmekte ve büyümektedir. Bu durum tarafların yalnızca ekonomik değil, aynı zamanda hukuki güvenlik içinde işlem yapmasını zorunlu kılmaktadır. Arıtürk & Partners olarak biz, her tür finansal sözleşmede müvekkillerimizin çıkarlarını güvence altına alırız.
Finans Hukuku Nerelerde Karşımıza Çıkar?
Banka kredileri ve teminat sözleşmeleri
İpotek ve rehin sözleşmeleri
Leasing (finansal kiralama) işlemleri
Yatırım fonları, hisse alım-satımı ve ortaklık yapıları
Sermaye artırım/azaltım süreçleri
Kambiyo senetleri (çek, bono, poliçe)
Tüketici kredileri, taşıt kredileri ve yapılandırmalar
Bu işlemler sırasında hatalı hazırlanmış sözleşmeler, eksik teminatlar veya yasa dışı maddeler nedeniyle taraflar ciddi zararlara uğrayabilir.
Finansal İşlemlerde En Sık Yaşanan Hukuki Sorunlar
Kredi sözleşmesinde yanıltıcı faiz oranları ve cezai şartlar
Teminatların eksik ya da geçersiz olması
Sözleşme ihlali nedeniyle banka kaynaklı icra işlemleri
Leasing şirketlerinin erken fesih ve mallara el koyma süreçleri
Haksız yere kara liste veya kredi notu düşürülmesi
Sermaye piyasası işlemlerinde kamuyu aydınlatma yükümlülüklerinin ihlali
Arıtürk & Partners Ne Sağlar?
Banka ve finans kuruluşlarıyla olan sözleşmelerin denetlenmesi
Şirketlerin yatırım süreçlerinde hukuki altyapı hazırlanması
Sermaye piyasası işlemleri ve SPK düzenlemeleri uyum danışmanlığı
Finansal yeniden yapılandırma süreçlerinde temsil
Teminat ve garanti sözleşmelerinin geçerlilik analizi
Uluslararası finans sözleşmelerinde çift dilli sözleşme desteği
Hiçbir detay atlanmaz; her bilgi, savunmanın yapıtaşıdır.
Bankacılık İşlemleri ve Kredi Sözleşmeleri
Bankacılık sektörü, hem bireysel hem kurumsal müvekkiller için en çok temas edilen finansal alanlardan biridir. Özellikle kredi ilişkilerinde, banka lehine hazırlanmış standart sözleşmeler nedeniyle pek çok kişi ve işletme hukuki risklerle karşılaşmaktadır.
Arıtürk & Partners olarak kredi öncesi sözleşme denetimi, teminat yapılarının kontrolü ve ihlal hâlindeki hakların korunması konusunda etkin temsil sağlıyoruz.
Kredi Sözleşmelerinde Hukuki İnceleme Neden Gerekli?
Faiz oranı, ücret ve masrafların açıkça belirtilmemesi
Cayma hakkı ve erken ödeme gibi tüketiciye tanınan hakların sınırlandırılması
Krediye bağlı olarak ek sözleşme veya ürün (sigorta, kredi kartı vs.) zorunluluğu getirilmesi
Teminat gösterilen taşınmaz veya aracın eksik/uygunsuz rehin yapısı
İhlal hâlinde banka lehine tek taraflı feshin aşırı kolaylaştırılması
Bu gibi maddeler, sadece ticari değil bireysel kredilerde de ciddi hak kayıplarına yol açabilir.
Banka Teminatları ve Hukuki Sorumluluk
Bankalar, kredi verirken genellikle teminat talep eder. Ancak:
İpotek: Tapuya doğru şekilde tescil edilmemişse geçersiz olur
Rehin: Araç rehininde ruhsatın ve noter belgelerinin eksiksiz olması gerekir
Kefalet: Ticari kefaletlerde eşin rızası yoksa geçersiz sayılabilir
Temlik: Alacakların devri işlemine ilişkin açık rıza ve detaylı hüküm gereklidir
Birçok teminat, hukuki açıdan usulsüz düzenlenmişse icrada da geçersiz hâle gelir.
Banka Aleyhine Açılabilecek Dava Türleri
Haksız faiz tahakkuku
Sözleşmenin feshine karşı açılan itiraz ve tespit davaları
Haksız ipotek tesisi nedeniyle tapu iptal davası
Erken ödeme cezalarının kaldırılması
Kara listeye haksız kayıt nedeniyle itibar tazmini
Arıtürk & Partners Ne Yapar?
Kredi sözleşmesinden önce müvekkilin lehine revizyon önerileri sunar
Banka ile imzalanan belgeleri inceler, eksik/haksız hükümleri tespit eder
İcra takibi başlatılmışsa borca itiraz ve icra iptal sürecini yürütür
Ticari kredilerde şirketler için finansal risk denetimi raporu oluşturur
Teminat sözleşmelerinde geçersizlik halleri için savunma hazırlar
Yatırım Sözleşmeleri, Sermaye Piyasası ve Risk Analizi
Finans hukuku yalnızca kredi ilişkileriyle sınırlı değildir. Aynı zamanda yatırım sözleşmeleri, ortaklık yapıları, halka arz süreçleri ve sermaye piyasası düzenlemeleri de bu alanın merkezindedir.
Yatırım kararları, teknik analiz kadar hukuki çerçeveye de ihtiyaç duyar. Sözleşmelerdeki küçük bir ihmal, yatırımın geri dönüşünü riske atabilir.
Arıtürk & Partners olarak yatırımcılar ve yatırım alan taraflar için adil, şeffaf ve risk azaltan sözleşmeler tasarlarız.
Yatırım Sözleşmesi Nedir?
Bir girişime, şirkete veya projeye belirli bir bedel karşılığı ortak olma veya kazanca katılma amacıyla yapılan hukuki düzenlemedir.
Taraflar:
Yatırımcı (bireysel / kurumsal)
Yatırım alan girişimci / şirket
(ve bazen aracı kurum, fon, melek yatırımcı grubu)
Yatırım Sözleşmesinde Dikkat Edilmesi Gerekenler
Hisse oranı, oy hakkı ve kar payı dağılımı
Şirket yönetiminde söz sahibi olma koşulları
“Çıkış stratejisi” (Exit planı) ve satış senaryoları
Ön alım, öncelikli alım ve geri alım hakları
Hissedarlar arası ilişkiler (SHA – Shareholders Agreement)
Rekabet yasağı, gizlilik ve taraf taahhütleri
Uyuşmazlık hâlinde tahkim / yargı yeri
Sermaye Piyasası Uygulamaları
Halka arz sürecine hazırlık (SPK mevzuat uyumu)
Şirket birleşme / bölünme öncesi hukuki denetim
Yatırımcı ilişkileri ve kamuyu aydınlatma yükümlülükleri
Portföy yönetimi ve yatırım fonu uyumluluğu
TTK ve SPK’ya uygun sermaye artırımı / azaltımı süreçleri
Yatırım Risk Analizi Nedir?
Yatırım yapılmadan önce şirketin:
Hukuki yükümlülükleri
Borç yapısı
Ortaklık sözleşmeleri
Devam eden davalar
Teminat – ipotek – haciz kayıtları
gibi unsurlar detaylı analiz edilerek “hukuki risk raporu” hazırlanır.
Arıtürk & Partners Ne Sağlar?
Yatırım sözleşmelerinin hazırlanması, revizyonu ve imza öncesi incelemesi
Ortaklık yapısına uygun hissedar sözleşmeleri
SPK ve Borsa İstanbul düzenlemeleri kapsamında danışmanlık
Girişim yatırımlarında yatırımcı – girişimci arası hukuki denge kurma
Pay alım/satım sözleşmelerinin hazırlanması ve risk analizi
Finansal Yeniden Yapılandırma, İcra ve Temerrüt Riskleri
Şirketler ve bireyler, zaman zaman ekonomik dalgalanmalar, nakit akışı bozulması ya da piyasa koşulları nedeniyle kredi ve finansal yükümlülüklerini yerine getirmekte zorlanabilir. Bu noktada “finansal yeniden yapılandırma” (restructuring) hukuki bir çözüm yoludur.
Aynı şekilde, borçlunun yükümlülüğünü ihlal etmesi hâlinde banka ve diğer finansal kuruluşlar hızlı şekilde icra takibi, temerrüt bildirimi ve tahsil süreci başlatır. Bu süreçler yalnızca borçlu için değil, teminat veren kişiler açısından da risk taşır.
Finansal Yeniden Yapılandırma Nedir?
Şirketin veya bireyin, mevcut borçlarını alacaklılarla müzakere ederek:
Vade uzatma
Taksitlendirme
Faiz indirimi / yeniden belirleme
Borç-alacak takası
Teminat güncellemesi gibi yollarla yeniden yapılandırmasıdır.
Genellikle birden fazla alacaklıyla yapılan bu yapılandırmalar, bankalarla yapılan özel mutabakatlarla veya Finansal Yeniden Yapılandırma Çerçeve Anlaşması (FYYÇA) kapsamında gerçekleşebilir.
Temerrüt Nedir? Hukuki Sonuçları Nelerdir?
Temerrüt, borçlunun ödeme süresi geçtiği hâlde borcunu ödememesi durumudur.
Sonuçları:
Sözleşmenin tek taraflı feshi
Gecikme faizi ve cezai şart uygulaması
Rehin/teminatların paraya çevrilmesi
İcra takibi başlatılması
Ticari itibarsızlık ve kara listeye alınma
Şirketler için konkordato, iflas gibi yıkıcı sonuçlar
İcra Takibi ve Savunma Hakkı
Alacaklı banka ya da kurumlar tarafından başlatılan icra takibine karşı:
İtiraz (7 gün içinde)
İtirazın iptali / kaldırılması
İhtiyati haciz / haczin iptali
Borçlu olmayan teminat verenlerin korunması
gibi yollarla savunma yapılabilir.
Borçlu olanın usulüne uygun bilgilendirilmemesi, haksız faiz tahakkuku veya geçersiz teminat yapısı da takibi düşürebilir.
Arıtürk & Partners’ın Bu Süreçlerdeki Rolü
Yeniden yapılandırma görüşmelerinde şirket adına masaya otururuz
Alacaklılarla yapılandırma protokolleri hazırlar ve hukuki denetimini sağlarız
İcra tehdidine karşı borçlu veya teminat veren müvekkili temsil ederiz
Kredi sözleşmesindeki temerrüt hükümlerini denetleyerek savunma geliştiririz
İcra takibine karşı süreli ve etkili itiraz dilekçeleri sunarız
Arıtürk & Partners’ın Finans Hukukuna Yaklaşımı
Finansal ilişkiler hızla kurulur; ancak hatalı düzenlenmiş bir sözleşme, eksik bir teminat veya yanlış yorumlanmış bir yükümlülük, telafisi güç zararlara yol açabilir.
Arıtürk & Partners olarak biz, bankacılık, yatırım, kredi, sermaye piyasası ve finansal yapılandırma alanlarında müvekkillerimize sadece temsil değil; riskten korunma, strateji geliştirme ve sözleşme optimizasyonu alanlarında da destek sağlarız.
Yaklaşımımızın Temel İlkeleri
Proaktif Denetim: Sözleşme imzalanmadan önce detaylı hukuki kontrol
Risk Tespiti ve Yapılandırma: Finansal yükümlülüklerde kriz oluşmadan çözüm
İcra ve Temerrüt Savunması: Süreçleri hem borçlu hem teminat veren yönünden yönetme
Yatırımcı Dostu Sözleşmeler: Ortaklık ilişkilerinde sürdürülebilir yapılar kurma
SPK ve mevzuata tam uyum: Sermaye piyasasında faaliyet gösteren firmalar için yasal çerçevede tam güvenlik
Sunduğumuz Öne Çıkan Hizmetler
Kredi sözleşmeleri ve teminat analizleri
Yatırım protokolü ve pay devir sözleşmeleri
Finansal yeniden yapılandırma danışmanlığı
Haksız faiz ve ceza koşulları için dava takibi
İcra işlemlerine karşı savunma ve iptal süreçleri
Sermaye piyasası işlemleri ve halka arz desteği
Finansal uyum danışmanlığı (compliance)
Sıkça Sorulan Sorular (Finans Hukuku)
Kredi sözleşmesini imzaladıktan sonra iptal edebilir miyim?
Tüketici kredilerinde 14 gün içinde cayma hakkınız vardır. Ticari kredilerde ise sözleşmenin içeriğine göre değerlendirme yapılır. Cayma ya da erken kapama cezaları hukuka aykırı olabilir.
Banka bana haber vermeden teminatımı paraya çevirebilir mi?
Hayır. Teminatın icrası için borcun kesinleşmesi ve size usulüne uygun bildirim yapılması gerekir. Aksi hâlde teminat satışı geçersiz olabilir.
Şirketim borçlarını ödeyemiyor. Finansal yapılandırma için geç mi kaldık?
Hayır. Hangi aşamada olursanız olun, alacaklılarla yapılandırma mümkündür. Hatta icra öncesi başvuru, daha güçlü bir müzakere zemini sağlar.
Yatırım yaptığım şirkette karar alma sürecine nasıl katılabilirim?
Sözleşmenize “yönetim kuruluna katılım”, “öncelikli bilgi alma”, “kilit kararları onaylama” gibi hükümler eklenmemişse sınırlı hakkınız olur. Bu nedenle yatırım öncesi sözleşme revizyonu yapılmalıdır.
Banka haksız faiz işletmiş, dava açabilir miyim?
Evet. Sözleşmedeki faiz oranı yasal sınırların üstündeyse ya da açıkça belirtilmemişse, fazla ödenen tutar için tazminat ve iade davası açılabilir.
Avukatlarımızı Tanıyın
Arıtürk & Partners, farklı alanlarda uzmanlaşmış dinamik bir avukat kadrosuna sahiptir. Her biri alanında deneyimli avukatlarımızla, bireysel ve kurumsal müvekkillerimize özel çözümler sunuyoruz.
Hukuki Süreçlerde Etkin Temsil Gücünüz Olalım
Arıtürk & Partners olarak her dosyada titiz analiz ve stratejik yaklaşımı esas alıyoruz. Hedefimiz yalnızca dava kazanmak değil, güven kazandırmak.
Bizi Tercih Eden Kurumsal İş Ortaklarımız
Çeşitli sektörlerden birçok kurumsal marka, hukuki süreçlerinde bize güveniyor. Aşağıda birlikte çalıştığımız bazı referanslarımızı görebilirsiniz.
